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得诚财务有限公司联合建设银行推出企业贷款业务

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发表时间:2019-03-24 15:03作者:得诚财务


“云税贷”实行共同借款人,即由借款企业和企业主作为共同借款人

借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业,小微企业客户的划分标准和管理范围按照《关于进一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知》(建总函〔2013〕35号)执行。

企业主是指具有企业实际控制权的自然人,认定规则如下:

(一)个体工商户或个人独资企业的出资人;

(二)一人有限公司的自然人股东;

(三)有限责任公司中符合以下条件的个人:

1.持有50%以上股权的个人。

2.持有股权不足50%,但其直接及间接持有股权总和在公司所有股东中占比最高的个人。

3.企业出函认定为实际控制人,且通过投资关系、协议或者其他安排,能够实际支配公司行为的人。

第五条   [涉税信息来源]

银税信息直连模式

1.合作方式。与国家税务总局、各地税务部门合作,实现银税数据直接交互,通过系统平台开发、专线直连、开放接口等方式,获取小微企业涉税信息。

2.信息交互范围。包括但不限于企业基本信息、纳税信息、纳税信用情况、财务数据等。

3.信息获取及应用。客户在线申请小微企业“云税贷”,授权建设银行获取其在税务部门的涉税信息,用于信贷业务办理和贷后管理。

第六条   [企业基本条件]

(一)经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户;

(二)符合国家产业政策和建设银行信贷政策;

(三)企业成立且实际经营2年(含)以上M级客户除外);

(四)   企业在建设银行开立结算账户

(五)企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B、M级(个体工商户、建设银行代缴税客户除外);

(六)企业近24个月诚信缴税[1]M级客户除外),近12个月纳税总额5000元(含)以上。其中,纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和(含减、免、退税额);

(七)企业近半年至少有一次纳税

(八)企业在建设银行无有效评级且无授信额度[2](低信用风险业务及“小微快贷”业务除外);

(九)企业在其他银行授信不超过2家,企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(不包括个人房贷及信用卡额度);

(十)企业已结清债项风险分类均为正常类,无已核销业务;未结清债项为正常和关注类;

(十一)未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单;

第七条   [共同借款人基本条件]

    一)企业主年满18周岁且不超过60周岁,非港、澳、台及外籍人士;

    (二)企业主其他企业在建设银行没有授信额度(仅办理低信用风险业务除外)

(三)企业主当前无逾期贷款,且近2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数未超过6次,近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录,近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录;

(四)未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单;

(五)按照建设银行反洗钱客户身份识别管理的要求对企业主进行有效的客户身份识别,完整登记、录入并保存客户身份基本信息。对于企业主为建设银行洗钱高风险或中高风险等级客户的应根据建设银行反洗钱客户身份识别管理的要求开展相应的客户身份识别。




[1]从贷款申请时点往前推算,纳税记录的时间跨度不少于24个月,且近24个月纳税次数不低于4次。

[2]授信额度是指授信余额、已签订合同但未支用金额以及审批结论有效期内未签订合同的金额之和。

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本文最终解释权归昆明得诚财务有限公司

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